投連險重回負收益賬戶單月最高虧損 12%

時間:2019/6/3 9:22:39 來源:保險資訊網

投連險重回負收益賬戶單月最高虧損 12%
   股市進入震蕩期,投連險的高收益亦難以維系。華寶證券最新披露數據顯示,4月,投連險結束連續三個月的正收益,重回負收益。當月有逾四成投連險賬戶出現虧損,其中,單月最高虧損12.91%,而受此影響, 部 分賬戶年內收益已全部清零。

  95個賬戶出現虧損

  今年以來,受資本市場強勢表現影響,投連險賬戶收益屢創新高。截至3月,投連險賬戶單月平均收益為2.63%,連續三個月呈現正收益。與此同時,賬戶單月收益最高達23.46%,再度打破記錄。

  不過,隨著股市進入震蕩期,投連險的高收益亦難以維系。據華寶證券統計數據,4月,投連險賬戶單月平均收益-0.21%。排名體系內213個賬戶中,有118個取得正收益,占比55.40%。其余95個賬戶均出現虧損,且虧損幅度最高達12.91%。

  其中,泰康積極成長型、匯豐積極進取型、平安精選權益、生命優選平衡型、匯豐匯鋒進取、泰康創新動力型賬戶收益率居前,分別為4.64%、3.74%、3.12%、2.86%、2.76%、2.47%。較一季度時單賬戶動輒10%以上,甚至超20%的單月收益亦顯著下調。

  而從七類賬戶來看,僅指數型賬戶、貨幣型賬戶4月平均回報率為正,分別為0.24%和0.16%,其余混合激進型、激進型、混合保守型、增強債券型、全債型賬戶均出現虧損,虧損幅度在0.35%-0.61%之間。

  “將激進型投連險月度平均收益率做等權重加權制作出激進型投連險指數,并將其與滬深300指數做對比,4月權益市場先漲后跌,全月激進型投連險指數收益-0.40%,滬深300指數收益率為1.06%,截止至4月30日,激進型投連險指數收于158.05點,調整后的可比滬深300指數收于73.29點。”華寶證券研報指出。

  不過,需要留意的是,這并不意味著購買投連險比直接投入資本市場更“抗跌”。事實上,七類投連險賬戶中,指數型、混合激進型、激進型、增強債券型、全債型賬戶確實跑贏可比公募基金指數,但混合保守型、貨幣型賬戶 4 月平均回報率分別為-0.61%與0.16%,并不及偏債混合型基金指數-0.33%和貨幣市場基金指數0.17%。

  收益表現進一步分化

  四成賬戶出現虧損,亦影響投連險賬戶的年內收益。同時也令其同收益居前賬戶差異進一步擴大。

  以激進型投資賬戶為例,截至4月末,53個賬戶中,有33個年內回報率超過20%。其中,泰康優選成長型賬戶以43.84%的回報率居首,泰康積極成長型、泰康進取型、太平策略成長型、平安精選權益等賬戶年內回報率亦超過30%。但與此同時,亦有部分賬戶年內收益僅為個位數,如某精選價值賬戶,由于4月虧損3.79%,年內回報率亦隨之降至2.37%。

  混合型投資賬戶的差異則更為顯著。60個賬戶中,有9個年內回報率超過20%,但同時有4個賬戶年內回報率低于1% , 分 別 為 合 眾 平 衡 型0.99%、某平衡成長型0.21%、光大永明進取型0.17%、合眾進取型-0.21%。值得關注的是,這些回報率偏低的賬戶,多由于4月出現較大虧損。如合眾進取型單月虧損達12.91%,其回報率亦隨之轉正為負。

  “投連險的投資部分的回報率是不固定的,未來投資收益具有一定的不確定性,保單價值將根據保險公司實際投資收益情況確定。當保險公司投資收益較好時,可獲得較高的投資回報;但投資收益不理想時,也將承擔一定的風險。”保險業內人士指出,而經濟周期、政策調整、資本市場波動均會帶動投連賬戶凈值的漲跌。

  以2018年為例,投連險相關投資賬戶總體平均回報率有八個月均處于虧損狀態。在具體賬戶中,負收益亦成為常態,最高虧損近四成。在此情況下,投連險更適合于經濟收入水平較高,以投資為主,保障為輔,并追求資金高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投保人。

  投資方向的不同,亦決定了投連險的風險程度。“激進型賬戶權益配置比例最高,在70%以上,混合激進型賬戶次之,權益配置比例在40%-70%,相對于市場波動更加敏感,風險指數更高。”上述業內人士表示。

  而貨幣型、類固定收益型賬戶投資方式相對穩健,其中,貨幣型賬戶投資于貨幣市場比例在80%以上,類固定收益型賬戶投資范圍包括債權計劃、不動產計劃以及固定收益類信托計劃等非標準化資產。雖然收益率并不突出,但是各賬戶之間波動性很小,風險較小。在資本市場處于波動期時,相對將更為穩健。

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