去香港買保險需要注意的問題  

時間:2019-10-16

去香港買保險需要注意的問題
    不知從何時起,周圍的人都在聊去香港買保險。

  好像不買點香港保險,都不好意思跟人聊天。。。

  香港保險到底該不該買?相信大家都有自己的判斷,花卷君不多贅述。

  本文主要盤點:購買香港保險的流程、開通香港賬戶的資料、理賠的注意事項,赴港投保的風險提示等。

  如果你已經決定去香港投保了,去之前不看這篇文章,你會后悔!

  - 01 -

  赴港前要提前做好投保規劃

  先想清楚幾個問題:

  1 為誰買保險。給父母?自己和愛人?孩子?不同的人需求肯定不同。

  2 盤點目前已有保障。在內地買過哪些商業保險?社保報銷比例多少?公司有無補充保險?把現有保障搞清楚,才能知道該補買哪些項目,避免重復購買同種保險浪費錢。

  3 對保險的需求。是對重疾、意外的保障,還是財富的增值?需求和目的不同,配置的險種也有所不同。

  4 預算和保費。買保險是為了以后有所保障,是一種長期的投入,所以一定要把握度,一定要結合自己或家庭的具體情況,進行配置方案和保額的設置。

  - 02 -

  內地居民需要準備哪些材料赴港?

  內地居民來港投保,需要攜帶本人的港澳通行證(或護照)、身份證、地址證明、本人銀聯卡;如果夫妻投保,需要結婚證或戶口本;如果為孩子投保,需要孩子出生證或戶口本。

  舉例:丈夫給自己購買需要親自來香港;丈夫給老婆購買,需要兩人親自到香港;丈夫給未成年小孩購買,只需自己親自來香港。

  - 03 -

  去香港投保有哪些流程?

  1. 你要聯系一個香港保險公司的代理人,有任何疑問,都可以向其詢問。了解清楚后,預約好時間,然后就可以買機票等著飛香港買保險了。

  2. 根據需求選擇好合適的產品,和代理聯系,預約時間和行程。

  3. 在保險代理的指引下,填投保申請書、驗證、簽署保單、繳付首期保費。準備工作充分的話,當天就能全部搞定。

  4. 之后核保,通過后會將正式保單郵寄給投保人,沒通過的話,可能會通知投保人再去香港體檢。

  5. 冷靜期。很多朋友容易忽視的問題:簽單成功后,有21天的冷靜期,應當充分利用好這段時間,思考一下自己的購買行為是否理智或受到蠱惑。

  注意 :保單的售后服務是一個長久的過程,你要找的代理人最好是有香港身份、在香港保監會注冊、有合法銷售保險資格的代理人,一旦發生糾紛,能夠依法維護自己的權益。

  - 04 -

  開個香港賬戶有多必要?

  買香港保險需要到香港去簽單,那么,你有必要順便辦理香港銀行賬戶。對于在港投保美元賬戶的朋友,可以用此賬戶續繳保費,到期自動扣款,且無需手續費。此外,還可以用于理賠提款、紅利提取,以及境外資產的存放,非常方便。

  注意 :如果你想直接從香港賬戶支付美元,可以申請香港賬戶的美元支票本,以美元支票繳付后期保費也無需手續費。

  - 05 -

  到港開戶需要攜帶哪些證件?

  如果想選擇一家在香港的外資銀行開戶,需要攜帶以下資料:

  (1)大陸居民身份證;

  (2)港澳通行證或護照及入境小票(作為身份證明文件)

  (3)有開戶人住址和姓名的對賬單(比如水費單、電費單一類的),對賬單必須是3個月以內的。

  下表:【香港5大銀行開戶要求】

  - 06 -

  辦理香港賬戶注意事項:

  1 辦理香港賬戶時要告訴柜臺MM,開通第三方轉帳權限,將轉帳限額提高。如果這兩項功能不開通,銀行卡是不能用的哦。

  2 新卡激活后2個月內,需通過同名賬戶存入一筆資金(通過其它銀行卡匯款、親臨香港銀行柜臺人工存入),不限金額,否則賬戶會被凍結。

  3 最低存款限制。低于一定的存款額就要收取賬戶管理費用(一般按月或者按季度收取)。

  4 賬戶凍結。一定時間內不使用賬戶的話就會被凍結,有的銀行是要本人拿著身份證、銀行卡等文件到分行去申請才能解凍的。開戶的時候順便辦理網上理財,定期進行匯入匯出交易,避免賬戶凍結。

  - 07 -

  重點來了,香港保險如何理賠?

  買香港保險,理賠時要去香港嗎?答案是:不用。

  香港保險業實行代理制度,每個客戶都有一個保險代理專人服務。理賠有兩種方式可選:

  直接寄理賠文件(具體見合同)給香港代理人,由代理人轉交保險公司,理賠完畢,由保險公司直接郵寄有客戶姓名的現金支票予客戶(或代理人代為收取),并去信確認。

  直接跟保險公司服務部聯系(公司網站有聯系電話),將理賠文件寄往保險公司,理賠完畢,由保險公司直接郵寄有客戶姓名的現金支票予客戶(或代理人代為收取),并去信確認。

  總體來說,香港保險的理賠流程很簡單,把流程弄清楚以后,就沒啥可擔心的了。

  注意 :保險合同中有關于:理賠流程、理賠文件的解釋。一般包含索償表格(保險公司網站上下載)+ 醫療文件 + 證明文件。

  - 08 -

  內地居民購買香港保險有何風險?

  高收益往往伴隨著高風險,去香港買保險也面臨一定風險,你需要知道的:

  1. 小心變成非法的“地下保單”

  在內地投保或在內地填寫投保書、繳納保費,再由推銷人員將投保單、保費攜帶到香港保險公司的行為,屬于非法的“地下保單”,既不受內地法律保護,也不受香港法律保護。

  2. 大額保單賠付糾紛

  香港的保險索償投訴局目前可裁決的賠償上限是100萬港元,大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。如果通過訴訟,香港保險適用香港法律,相對來講香港法律訴訟費用較高和用時較長。要做好心理準備,最好提前避免賠付糾紛。

  3. 匯率風險

  如果你買的香港保險是美元保單,那么繳費和賠付都將是美元計價。人民幣和美元間的匯兌損失需要投保人自行承擔,你要做好心理準備。

  4. 政策風險

  內地居民到境外購買人壽和分紅類保險,在法律上尚未有明文規定,所以存在一定的政策風險。

  如果你的保費要交20年,未來外匯支付政策如果發生變化,投保人如果無法匯出美元,會導致不能交納續期保費的風險。

  5. 醫療風險

  在購買香港保險之前,一定要了解清楚,你常住地區哪些醫院是香港保險的定點醫院,因為只有定點醫院出具的醫療文件才能得到保險公司的承認,否則無法得到賠償,易造成損失。

  - 09 -

  不可不知:香港保險的“兩年后不可爭議”條款?

  比如李先生在簽下保單之后兩年,突然發現自己患有某種受保疾病不幸過世,他的家人想要申請理賠,如果是內地的保險公司,有可能以“受保人當時隱瞞疾病狀況”而拒絕理賠,但在香港,一旦過了兩年的可爭議期,“不可爭議條款”就能駁回保險公司這種理由,從而保障投保人權益。

  小 結

  去香港買保險前,提前做好投保規劃很有必要,比如,給誰買?買什么?保什么?對目前家庭資產配置有何影響?搞清楚自己的需求很重要,盲目跟風不可取。

  花卷君提示:香港的保險一定只能入境到香港才能購買!千萬不要在國內刷卡或轉賬繳保費,否則保單必定作廢。

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